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省内优秀小贷公司经验分享—海林市惠民小贷公司
2019-03-22 来源:海林惠民小贷公司 浏览次数:22

回顾过去海林市惠民小额贷款股份有限公司于20101218日开业,注册资本金6000万元。公司从建设之初到今天得到了省金管局、牡丹江金融局的大力支持与帮助,指导规范公司基本建立了详尽的工作制度、操作规程及岗位职责,使公司牢固坚守"只贷不存"的政策底线,坚决不碰非法集资的"高压线",认真执行国家信贷政策,不垒大户,不放国家明令禁止的贷款,不擅自提高利率,在实现自身效益的同时,积极履行社会责任,共同努力树立起小额贷款公司的良好形象。

海林市惠民小额贷款股份有限公司主要面向海林市区域内提供贷款服务,对象为"三农、生产经营、中小微企业,在贷款业务为;

城乡居民个人贷款:对个人采用抵押借款(房屋抵押、车辆抵押等)、质押借款以及信用方式保证借款,面向三农、自然人生产经营、消费、流动资金等贷款业务。

个体工商户贷款:对个体工商户经营收入状况良好、信用记录良好的个体工商户提供创业、生产经营等长期贷款,根据客户具体情况确定最高额借款合同授信额度,客户可在最高额借款额度内随时周转使用贷款,以解决临时性,季节性的资金要求。

中小企业贷款:包括微型企业,依据企业信誉是否良好,所处的发展阶段和经营环节,提供流动资金贷款、设备抵押和股权质押等贷款。

总结现在惠民小额贷款公司在各级金融主管部门的监督管理下,在公司全体员工的辛勤付出下,公司从始至终的坚持"汇利于众,施惠于民"的经营理念,在贷款发放上始终坚持"小额、分散"的原则,以服务"三农"和小型微型企业为己任,扩大客户数量和服务覆盖面,在贷款业务上不断创新信贷方案,积极学习信贷相关知识以市场为导向,以客户为中心稳步发展,在公司发展的方针政策上以切实服务地方经济,支持政府扶持产业,充分发挥小额贷款公司在地方金融市场中的补充作用为方针政策,在贷款对象上以积极而平和的心态去对待,不易利益最大化为目的,不追足、跟风热门行业,不放弃冷门行业,均衡贷款户的行业分类,有效化解和规避行业性风险,典型事例就是现在制约和困扰小额贷款公司发展主要因素之一的房地产行业。在我们公司2011年正式开展业务时,正直房地产行业最热之季,当时的小贷市场是小额贷款公司有多少钱,开发商就借多少钱,而且利润非常高,但是我们公司始终坚持"小额、分散"的原则,以服务"三农"和小型微型企业为己任,在2011年至2013年的三年时间我公司共产生贷款851笔,其中房地产行业贷款仅3笔,贷款笔数占比千分之三,贷款金额占比不超过15%,而农户贷款占比达到70%以上,有效化解了信贷风险。

公司成立至今年11月末累计贷款笔数1717笔、累计投放贷款75489.11万元,最小单笔贷款金额为2000元整,平均单笔贷款金额为43.97万元整,平均贷款年利率为16.8%,随着国家经济增长放缓,公司经营效益进入了下降期和信贷客户结构的调整期,公司经营收入逐渐步入低迷期。公司变被动为主动,降低贷款利率,在以保证贷款资金安全的前提下,差别化对待贷款客户,因地制宜的简化贷款手续,最大可能的保证信贷资金的高效使用和按期足额安全回收。

公司业务开展在充分理解行业法规,以合理市场定位,积极学习勇于创新,总结出了符合我公司实情和地域经济发展的理念方针,这就是1.坚持以"汇利于众,施惠于民"的经营理念;不片面追求商业利益最大化,更加注重有效控制信贷风险。2.以短期、快捷、小额、分散为经营特色;公司秉承方便快捷、周转灵活、热情周到、借还自由的原则,简化贷款的中间环节,将贷款前期调查、审查等压缩到最短时间,采取手续齐全签订合同当天放款,在贷款额度上"不以贷小利薄而不为,不以贷大利高而为之",不将"鸡蛋"放在一个篮子里,保证了贷款的安全性和流动性,让每一位客户在我公司得到最高效、最便捷、最人性的信贷服务。3.以灵活、创新、合作、共赢为经营手段,在贷款担保方式上除房产抵押、土地抵押和车辆质押的基础上,积极开展新业务,如在结合海林地域特点,森林覆盖率高,林木经济市场巨大的基础上,在林业主管部门办理林权抵押贷款。以企业为主体的在市场监督部门办理企业设备、原材料和公司股权质押贷款,以农村专业合作社和农企为主体的在不动产登记中心办理农村建设性用地的厂房抵押贷款等,在贷款业务发展上我们以我们的优良客户为资源,一旦贷款户在我公司建立了良好可靠的信用基础,这些客户就具备了为他人贷款提供担保的能力,我们会按贷款户的实际偿债能力及信用情况划分等级,以确定担保数额,充分利用了贷款户的客户资源。在贷款形式上采取最高额抵押借款等方式一次授信、循环使用、随借随还,还款记停息,充分减少贷款户的贷款利息压力,从而实现了合作共赢。4.适应经济新常态、盘活抵债资产、创造业务新增长点;在经济增速放慢、结构进行调整、经济进入新常态的今天,我们明显的感觉到我们的贷款客户中企业效益下降,收息收贷困难,不良贷款上升。新常态下迫切需要我们打破常规,敢于尝试,勇于创新,不断开拓小贷事业新的发展动力。截止到201811月末公司总计依法清收抵债资产985.23万元,盘活抵债资产是摆在小额贷款公司面前的又一不可逾越课题,我们充分挖掘小贷公司自身潜力,结合抵债资产特性,建设质押贷款仓储库。贷款户将质押物存放在我公司提供的仓储库内,免费存放质押物,统一人员管理,既保证了小贷公司贷款风险的可控性,又减轻了贷款户的贷款成本,贷款业务的增加带动公司效益整体增加反补抵债资产增效,现我公司质押仓储库已仓储质押物涵盖工业产品、食品、农副产品等三大类十几个品种,重点有甜叶菊、糖甙、粮食、水泥等。

展望未来 在当前外部市场环境不好的前提下,我公司主动转变经营理念,以坚持小额分散的基本原则,必将实现小额贷款可持续健康发展。